Nemzetközi fizetések, stratégiai pénzügyi kihívás a vállalatok számára
Egy olyan világban, ahol a kereskedelem egyre inkább globális, a nemzetközi fizetések kulcsszerepet játszanak a világgazdaságban. A McKinsey szerint a nemzetközi fizetési piac közel 200 milliárd dollárt ér tranzakciós és átváltási díjakban, és évente átlagosan 6%-kal növekszik. Ezt a bővülést a nemzetközi kereskedelem növekedése, a fizetések digitalizálása és a fintechek felemelkedése hajtja, amelyek megkérdőjelezik a bankok monopóliumát.
Miért olyan drágák a nemzetközi fizetések?
A vállalkozások számos olyan akadállyal szembesülnek, amelyek miatt a határokon átnyúló fizetések költségesek és nem hatékonyak. A kkv-k mindössze 23%-a elégedett a jelenlegi nemzetközi fizetési megoldásaival, ami a rendszer összetettségét tükrözi:
- Rejtett banki díjak: A vállalatok átlagosan a tranzakciók értékének 2-5%-át veszítik el az árfolyamrés és a további díjak miatt.
- Több közvetítő : A legtöbb kifizetés több levelező bankon keresztül történik, ami növeli a költségeket és a késedelmeket.
- Árfolyam-ingadozás: 2024-ben az euró 6,4%-ot veszített a dollárral szemben. Ez az instabilitás megterhelheti a vállalatok pénzforgalmát.
- Feldolgozási idő: A szinte azonnali belföldi fizetésekkel ellentétben a határokon átnyúló tranzakciók akár öt munkanapot is igénybe vehetnek.
A nemzetközi fizetések optimalizálása felé
E költségekkel és a hatékonysági hiányosságokkal szembesülve a vállalatoknak optimalizálniuk kell a nemzetközi fizetéseket. Az új megoldások, különösen a fintechek megjelenése lehetővé teszi e költségek drasztikus csökkentését, a tranzakciók felgyorsítását és a pénzforgalom biztonságát.
Ebben a cikkben hat kipróbált és bevált stratégiát mutatunk be, amelyekkel csökkentheti a nemzetközi fizetések költségeit, javíthatja versenyképességét és növelheti pénzforgalmát.
A probléma: a rejtett költségek szorítják az árrést
A nemzetközi fizetéseket végző vállalatok gyakran szembesülnek magas, nem átlátható díjakkal. A hagyományos bankok többszörös költségeket alkalmaznak:
- Fix átutalási díj minden egyes tranzakcióért, gyakran 20-50 euró körül van átutalásonként.
- Árfolyamrés, amely az átváltott összeg akár 3%-át is kiteheti, bár ezt nem mindig jelzik egyértelműen.
- Közvetítői költségek, amikor a fizetések több levelező bankon keresztül jutnak el a végső címzetthez.
A McKinsey tanulmánya szerint ezek a díjak a tranzakció teljes összegének akár 5%-át is elérhetik.
A megoldás: összehasonlítás és aktív tárgyalás
E költségek csökkentése érdekében a vállalatoknak :
1. Hasonlítsa össze a bankok és a fintechek ajánlatait: A bankok gyakran alkalmaznak átláthatatlan árképzési struktúrákat, míg az új fizetési megoldások átláthatóbb feltételeket kínálnak.
2. Tárgyaljon a költségekrőla bankjával: A nagyvállalatok kérhetik a fix költségek csökkentését és jobb árfolyamfeltételeket, de ez a kkv-k esetében bonyolultabb.
3. Elemezze a használt pénznemeket: Egyes szolgáltatók a kereskedett volumenektől függően bizonyos pénznemek esetében kedvezőbb átváltást kínálnak.
Kedvező megoldások rejtett költségek nélkül
Ha olyan szolgáltatókat választ, akik egyértelműen feltüntetik áraikat, akkor nem érik kellemetlen meglepetések. A Keewe például átutalási vagy kezelési díj nélkül működik, és versenyképes és átlátható árfolyamot kínál az egyes tranzakciók optimalizálása érdekében.
A probléma: merev és költséges hagyományos banki hálózat
A SWIFT-hálózat, amelyet a bankok többsége használ a nemzetközi fizetésekhez, közvetítőket állít a feladó és a kedvezményezett közé. Ez azt eredményezi, hogy :
- Az egyes közvetítő bankok által alkalmazott további díjak.
- Meghosszabbított, akár öt munkanapos átfutási idő.
- Az átláthatóság hiánya a kedvezményezettet terhelő végleges díjak tekintetében.
A fintechek és az új nemzetközi fizetési platformok lehetővé teszik e költségek elkerülését azáltal, hogy közvetlenebb és optimalizáltabb tranzakciókat kínálnak.
A megoldás: versenyképesebb alternatívák előnyben részesítése
1. Az olyan fintechek, mint a Keewe, 30-50%-kal csökkenthetik a tranzakciós költségeket a hagyományos bankokhoz képest (McKinsey).
2. A közvetlen és helyi fizetések lehetővé teszik a levelező bankok elkerülését, felgyorsítva a tranzakciókat és csökkentve a költségeket.
3. Az olyan platformok által kínált többdevizás számlák, mint a Keewe, lehetővé teszik a fizetéseket automatikus konverzió nélkül, kiküszöbölve a magas banki árrést.
Keewe, a nemzetközi vállalatokra szabott megoldás
- Nincsenek rejtett költségek: 100%-ban átlátható modell.
- Versenyképes árfolyamok: A Keewe számos pénzügyi szolgáltatót lekérdez, és a legversenyképesebb árfolyamot választja ki a tranzakcióhoz.
- Díjmentes fizetés : a Keewe átvállalja az összes bankközi átutalási díjat.
Egy olyan megoldás integrálásával, mint a Keewe, a vállalatok átláthatóvá tehetik kifizetéseiket, csökkenthetik a költségeket és javíthatják a pénzforgalmat.
A probléma: az árfolyam-ingadozások növelik a számlát
Az árfolyam-ingadozások jelentős hatással lehetnek a nemzetközi fizetések végső költségeire. A szerződés aláírása és a kifizetés időpontja között felértékelődő valuta jelentős veszteséget jelenthet a vállalat számára.
2024-ben az euró árfolyama több mint 6%-kal ingadozott a dollárral szemben, ami közvetlenül érintette az exportáló és importáló vállalatokat. Képzeljük csak el az euró árfolyamának 1%-os esését: ha a kifizetés 100 000 euró, ez az ingadozás 1000 euró veszteséget jelenthet.
A megoldás: tervezzen előre és állítsa be az árfolyamot
1. Tervezze a kifizetéseket a legkedvezőbb időpontokra: Figyelje a piaci trendeket a legkedvezőbb időszakok azonosítása érdekében.
2. Használjon határidős ügyleteket: Ezek a szerződések lehetővé teszik az árfolyam előzetes rögzítését, így védve a piaci ingadozások ellen.
3. Bízzon az olyan megoldásokban, mint a Keewe: A Keewe lehetőséget kínál az árfolyam biztosítására, így elkerülhetők a kellemetlen meglepetések, és lehetővé válik a jobb költséggazdálkodás.
A probléma: a költségeket felduzzasztó közvetítők
A határokon átnyúló fizetésekben részt vevő minden egyes közvetítő saját díjat alkalmaz, ami gyorsan megnövelheti a tranzakció teljes költségét.
Az IMF (Nemzetközi Valutaalap) szerint a banki közvetítőkkel kapcsolatos költségek a földrajzi folyosótól függően a nemzetközi fizetések teljes költségének akár 50%-át is kitehetik.
A megoldás: a helyi kifizetések előnyben részesítése
1. Csökkentse a közvetítők számát a célországban működő partnerbankok igénybevételével: Így elkerülhetők a levelező banki tevékenységgel járó felesleges költségek.
2. Használjon olyan megoldásokat, mint a Keewe: A Keewe lehetővé teszi, hogy közvetlenül a helyi pénznemben fizessen, kiküszöbölve a felesleges átváltásokat és a kapcsolódó költségeket.
E megközelítés előnyei :
-Csökkentett költségek : a kevesebb közvetítő alacsonyabb díjakat jelent.
- Fokozott átláthatóság: A levelező bankok által alkalmazott váratlan költségek kiküszöbölése.
- Gyorsabb tranzakciók: A helyi fizetéseket gyakran gyorsabban feldolgozzák, mint a szokásos nemzetközi átutalásokat.
A Keewe-hez hasonló megoldások választásával a vállalkozások jelentősen csökkenthetik a határokon átnyúló fizetésekkel kapcsolatos költségeket, miközben nagyobb hatékonyságot és átláthatóságot élvezhetnek.
A probléma: kézi irányítás, hibák és költségek forrása
A nemzetközi fizetéseket gyakran manuálisan kezelik, ami hibákhoz, késedelmekhez és magas feldolgozási költségekhez vezet. A tranzakciók és a pénznemek sokszorozódása még bonyolultabbá teszi a könyvelést és a pénzügyi irányítást.
A McKinsey szerint azok a vállalatok, amelyek automatizálják a fizetéseket, 30-50%-kal csökkentik a feldolgozási költségeiket, és növelik a működési hatékonyságot. Az automatizálással korlátozzák az emberi hibákat, elkerülhetik a késedelmes fizetéseket és optimalizálják a készpénzkezelésüket.
A megoldás: központosítani és automatizálni a fizetéseket
1. A nemzetközi fizetések konszolidálása és optimalizálása: a központosított irányítással elkerülhető a párhuzamosság és optimalizálható a pénzügyi forgalom.
2. Használjon megfelelő megoldásokat : Az olyan platformok, mint a Keewe, lehetővé teszik a több pénznemben történő fizetések kezelését azonnali konverzióval és valós idejű nyomon követéssel.
3. Nagyobb hatékonyság és átláthatóság : A kifizetések automatizálásával a vállalatok csökkentik az adminisztratív terheket és minimalizálják a hibakockázatot.
Példa: Keewe, zökkenőmentes, automatizált irányítás
A Keewe intuitív felületet kínál a fizetések központosításához, a valutakezelés egyszerűsítéséhez és a tranzakciók automatizálásához. Fejlett funkcióinak köszönhetően a vállalatok optimalizálhatják pénzforgalmukat és csökkenthetik feldolgozási költségeiket.
A probléma: környezetszennyező és költséges nemzetközi kifizetések
Az egyre inkább az ökológiai átállásra összpontosító világban a vállalatoknak figyelembe kell venniük nemzetközi kifizetéseik szénlábnyomát is. Kevés vállalat van tisztában vele, de a nemzetközi kereskedelem Franciaország üvegházhatású gázkibocsátásának 58%-áért felelős.
A megoldás: fenntarthatóbb alternatívák integrálása
1. A kifizetések szénlábnyomának mérése: A tranzakciók környezeti hatásának nyomon követésére szolgáló eszközök bevezetése.
2. A díjak egy részének átirányítása ökológiai projektekre: A Keewe innovatív megközelítést kínál Green FX ajánlatával, amely a tranzakciós bevételek 15%-át az ügyfelek által választott ökológiai kezdeményezésekre fordítja.
3. A pénzforgalom optimalizálása a környezeti hatások csökkentése mellett: A felelős pénzkezelés megkülönböztető tényezővé válik, és erősíti a vállalat CSR-politikáját.
A Green FX stratégia előnyei
- Költségcsökkentés a kifizetések szén-dioxid-kibocsátásának optimalizálásával.
- Környezetvédelmi elkötelezettség népszerűsítése a partnerek és az ügyfelek körében.
- A márkaimázs optimalizálása és az ESG-kritériumok erősítése.
A nemzetközi fizetések stratégiai jelentőségűek a vállalkozások számára, de nem kell, hogy túlzott költségeket vagy bonyolultságot okozzanak. Az ebben a cikkben tárgyalt hat stratégiának köszönhetően jelentősen csökkentheti a költségeket, optimalizálhatja a valutakezelést és biztonságosabbá teheti a tranzakciókat.
A Keewe ideális megoldás ezekre a kihívásokra:
- Ingyenes, gyors és optimalizált fizetés.
- Átlátható és versenyképes, valós időben elérhető árfolyamok.
- Hozzáférés több mint 150 valutához, beleértve az egzotikus valutákat is.
- A Green FX megoldás, amely minden fizetést zöld karrá alakít.
Válassza a Keewe segítségével a nemzetközi fizetések hatékonyabb, átláthatóbb és felelősségteljesebb kezelését.